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迎接綠色金融新潮流! 帶你了解永續金融與相關產品

By Jimmy2022/04/06
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近年隨著氣候變化、環境不斷惡化,人們對於環境永續的意識逐漸抬頭,小至個人,大至企業與國家,對於環境保護都有其相對應的責任,因此,「ESG」概念興起,作為評估企業永續性和識別企業對社會影響的一種方式。從ESG的概念延伸,並聚焦於金融產業,也掀起了「綠色金融」的浪潮,而在當今環境永續為顯學的背景下,你我能夠如何參與呢?就讓《欣傳媒》帶你認識「永續」新世界!

(圖來源/欣傳媒資料庫)

追根究柢,我們先從「ESG」談起,ESG的起源可以追溯至聯合國於2005的報告中所提出,盼企業能促進永續發展,為環境與社會帶來正面效益,那麼何謂ESG呢?ESG 由三個英文字母所構成,分別為環境Environment、社會Social和公司治理Governance,這三項要點便成為投資人評估企業是否具有永續性的指標,愈來愈多市場投資人除了著重公司的EPS,更期望能對環境發展帶來助益,此風氣在國際間更成顯學,外資以ESG作為投資的標準、銀行用ESG作為融資放款的準則、國際企業則更強調具有高ESG評分的供應鏈夥伴,《經濟學人》曾評論「以ESG為首的永續投資風潮,已大到主流投資圈難以忽視。」這句話不只是講講,放眼國際,目前全球共有27家證交所將ESG納入上市審查條件,迫使企業正視環境永續議題。或許作為平民百姓的我們沒有龐大資金可以影響企業,但不代表ESG離我們很遠,近年興起的「綠色金融」你我都能夠參與,如同知名作家、綠色飲食倡議者Anna Lappé曾說的,「我們每一次的消費,都在為我們想要的世界投下一票。」透過小額投資或金融工具的選擇,你也可以成為促進環境永續的重要一員。

什麼是「綠色金融(Green finance)」呢?綠色金融是指藉由金融產業發行金融商品或執行投融資業務的過程,透過資金引導的方式使企業本身及消費者藉由金融活動促進永續發展。簡言之,就是在「資本主義」下的商業模式中達到「環境保護」的目標,讓金融業自身「引導資金流向」的能力,促使企業重視ESG,基本上,只要是以「環境永續」為目標的金融商品或服務,都可稱為綠色金融。

以綠色金融為出發點,金融業的投融資標的,不再只是追求財務利益至上,必須考慮其ESG評分表現,把與環境相關的潛在回報、風險和成本融入金融決策中,促進社會環境的永續發展。為順應綠色金融的發展,金管會自2017年起推動「綠色金融行動方案1.0」,內容涵蓋授信、投資、資本市場籌資、人才培育、促進綠色金融商品或服務深化發展、資訊揭露、推廣綠色永續理念等7大面向,鼓勵金融機構投、融資綠能產業;延續政策理念,於2020年推出「綠色金融行動方案2.0」,進一步擬訂再強化上市櫃公司的ESG資訊揭露,並納入永續會計準則(SASB)及氣候相關財務揭露(TCFD)等國際編製準則作為參考,以及建立我國永續金融分類標準等措施,讓投資市場與產業產生永續發展的正向循環。

(圖來源/金管會)

那麼對於一般民眾而言,有哪些金融商品值得投資且重視ESG呢?

1. 綠色債券

綠色債券是指發行人將所募得資金全部用於綠色投資計畫或其相關放款的融資工具,其投資計畫範圍包括氣候、環保、節能、減碳等。也因為疫情影響,讓永續發展意識更加興起,綠色債券市場出現爆炸性成長,以金管會公布的《綠色金融行動方案 2.0 重要措施及成效》中可以看見,截至2021年9月,已累計發行69檔綠色債券,合計發行總額新台幣1808億元,其中包含科技業與金融業,例如半導體晶圓製造廠台積電與世界先進、半導體封測龍頭日月光、被動元件龍頭國巨等,詳細綠色債券發行資料可以參考https://bit.ly/3Kfe2ZD

2. ESG ETF

如果稍微有在關注國內外投資市場,應該不難發現ETF是近年的市場大熱門,能夠在短時間內有獲利能力,但也不像買股票一樣時刻盯盤,是近年小資族投資的大熱門。如果將目前ETF依照熱門度一字攤開,不難發現有許多ESG的蹤影,例如國泰台灣ESG永續高股息ETF基金(00878)、富邦公司治理(00692)、永豐台灣ESG(00888)、中信關鍵半導體(00891)等,在這個「綠就是潮」的國際趨勢下,標榜ESG的ETF都能創造不錯的報酬(當然啦,不要去買一些名不見經傳的小型ETF)。如果細看這些ETF的成分股,會發現其中大多為台積電、聯電、華碩、兆豐金、玉山金這類的大型權值股,雖漲幅無法與中小型電子股相比,但長遠趨勢仍舊能有不錯的發展。也要提醒你,挑選ETF並能只看「報酬」,流動性、內扣費用、基金規模等都是參考指標,務必要先做功課哦!

※投資一定有風險,以上資料純屬參考,無任何買賣建議

由2022年2月的ETF排行榜中可以發現,有許多與ESG以及永續議題相關的ETF名列榜上(圖來源/TDCC 臺灣集中保管結算所)

3. 綠色保險

綠色保險主要可以分為2個方向,一是針對一般民眾,響應低碳交通,若承保車輛為環保車則給予保費折扣,甚至專為單車族制定相關保險,從單車失竊到路途安全皆給予保障;另一則是針對再生能源政策,為離岸風力發電、水力發電及太陽能發電提供相關財務、工程保險,以及各式責任險,為綠能發展盡一份力。

在ESG的趨勢下,綠色金融擁有很大的影響力,金融業的銀行也是環境永續的重要推手,臺灣的各大銀行也紛紛響應ESG的理念,推出各自的綠能政策,例如凱基證券為響應環境保護永續理念,推出投資種樹活動,只要申購ESG概念商品達一定金額,即為客戶種下樹苗;玉山銀行邀請眾多企業簽署「永續發展倡議書」,落實各項ESG作為,並訂出目標,要在2030年讓所有的玉山銀行的營業辦公場所都採用綠電,更榮獲永續評鑑機構Sustainalytics的好評;第一銀行也積極擴大永續投資布局,落實責任投資行為,針對高污染產業設定投資占比上限,獲得「永續投資典範機構獎」。

玉山銀行ESG永續倡議行動(圖來源/玉山銀行)

簡言之,「綠色金融」的落實不只是國家帶頭,企業響應與民眾參與皆能為環境永續帶來助益,也在「環境保護」與「商業投資」之間創造雙贏!